日照金融教育基地
【防诈骗】当“理财顾问”喊你赚快钱……这场讲座现场拆解非法集资话术！ 二维码
 正值全国“守住钱袋子，护好幸福家”防范非法集资宣传月，为提高人民群众对非法金融活动的辨别能力和防范意识，切实守护好老百姓的“钱袋子”，日前，上海市杨浦区人民法院（以下简称杨浦区人民法院）刑事审判庭应邀至杨浦区定海路街道开展“守住钱袋子，护好幸福家”防范非法集资专题讲座。   法官助理童晓婧以通俗易懂的语言，为在场居民带来一场干货满满的法律讲堂。围绕防范和处置非法集资主题，她深入浅出地解读相关法律法规，同时，结合杨浦区人民法院审理的“特效药诈骗案”“以投资养老基地、旅游考察等项目为名非法吸收公众存款案”等真实案例，以案说法，重点剖析非法集资的定义、特征、常见形式及法律责任。 “根据法律界定，未经国务院金融管理部门许可，或违反金融管理规定，以‘保本高收益’‘零风险分红’等话术吸引公众投资，本质上都属于非法集资行为。这些看似诱人的‘财富密码’，实则是掏空钱包的陷阱！” 活动现场，生动的讲解搭配真实案例，让晦涩的法律条文变得鲜活易懂，为居民筑牢防范意识的“防火墙”。 一 非法集资会涉及哪些罪名？ 在《中华人民共和国刑法》中，非法集资对应非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。非法吸收公众存款罪是指违反国家有关规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。集资诈骗罪是指以非法占有为目的，违反国家金融管理法律规定，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家金融管理秩序，侵犯不特定多数人的财产所有权，数额较大的行为。两罪名的区别在于是否以非法占有为目的。 二 非法集资形式有哪些？ 常见的针对年轻人的非法集资形式 “高收益”理财投资陷阱：打着“区块链”“虚拟货币”“元宇宙投资”等新兴概念旗号，宣称“低风险、高回报”，吸引年轻人参与投资，实则通过“拉人头”“炒概念”骗取资金。 “创业众筹”骗局：打着“众筹开店”“共享经济创业”等名义，承诺高额分红，要求参与者投入资金，后期却以经营失败等理由卷款“跑路”。 “校园贷”陷阱：伪装成“兼职刷单返现”“培训贷”，诱导学生贷款参与，最终通过高额利息和违约金“榨取”钱财。 常见的针对老年人的非法集资形式 “养老服务”诈骗：以“预订养老床位”“养老公寓投资”为名，承诺到期返还本金并支付高额利息，实则用新投资者的钱支付旧投资者的“收益”，形成骗局。 “健康产品”传销式销售：夸大保健品、理疗仪器等功效，以“购买产品可获分红”“发展下线得奖励”的方式，诱骗老人投入资金。 “公益慈善”集资：打着“扶贫助老”“慈善捐赠”的幌子，宣称捐款可获“高额回报”，骗取老人爱心捐款。 三 日常生活中如何防范非法集资？ 牢记“三不原则” 不轻易相信“高收益”“低风险”的投资承诺，不盲目参与“熟人推荐”“关系介绍”的投资项目，不随意向陌生账户转账汇款。 核实资质与信息 投资前通过国家企业信用信息公示系统、中国证监会等官方渠道，查询企业是否具备金融投资资质，项目是否合法合规。 拒绝“贪小便宜”心理 对“免费旅游”“礼品赠送”“返现抽奖”等诱惑保持警惕，避免因小失大。 多与家人沟通 年轻人可主动向老年人科普防骗知识，老年人遇到投资项目时，应及时与子女、亲友商量，尽量避免独自做决定。 保留证据并举报 若发现疑似非法集资行为，及时收集聊天记录、合同、转账凭证等证据，第一时间向公安机关或金融监管部门举报。 互动环节中，居民们就日常生活中的困惑踊跃提问，法官助理尉蔚一一仔细回答。  问 我投的平台有“营业执照”，怎么还是非法集资呢？ 营业执照仅代表工商登记合规，仅允许企业从事“一般经营项目”（如咨询、科技服务），而金融业务（如存贷款、理财、私募）需单独申请金融牌照（如银行牌照、基金销售牌照等）。营业执照是企业合法经营的“门槛”，而不是“金融业务合规”的保证。遇到高息理财项目的诱惑时，务必通过官方渠道核查平台的金融牌照，避免被“正规外壳”误导。如需理财，优先选择银行、证券公司等持牌机构，从源头降低风险。 问 有人拉我投资，说保本付息，还签了合同，为什么也算是非法集资呢？有合同也不行吗？ 有合同不代表就是合法的投资行为。判断是否属于非法集资，关键在于投资活动的本质和相关行为是否符合非法性、利诱性、社会性的特征，而不是单纯看是否签订了合同。若合同只是形式，实际是在进行非法的资金吸收活动，依然会被认定为非法集资。  非法集资的形式不包括以下哪种（ ） A.通过虚构项目、编造虚假用途等方式向社会公众筹集资金 B.利用民间“会”“社”等组织非法吸收资金 C.以合法形式掩盖非法集资目的，如通过注册公司进行正常经营，但实际资金用于非法活动 D.银行吸收储户存款 以下关于非法集资的说法，不正确的是（ ） A.非法集资一般是公开向不特定对象募集资金 B.非法集资的资金一般不用于合法的生产经营活动 C.非法集资行为通常会承诺在一定期限内还本付息 D.非法集资只要不造成投资者损失就不构成违法 某公司打着“生态农业项目”的旗号，向社会公众宣传投资该项目可获得高额回报，并承诺在一年内还本付息，该公司的行为属于（ ） A.正常的投资项目推广 B.合法的民间借贷 C.非法集资 D.金融创新 以下哪种行为属于合法、合理地表达诉求（ ） A.散播虚假信息、进行虚假宣传、从事集资串联活动，扰乱社会秩序 B.在信访接待场所、其他国家机关门前或交通要道上堵塞、阻断交通或非法聚集 C.煽动、策划非法集会、游行、示威 D.通过网上信箱、信访办以及相关部门对外公布的咨询举报电话等形式，理性表达诉求 非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列（ ）情形之一的，应当依法追究刑事责任？ A.非法吸收或者变相吸收公众存款数额在100万元以上的 B.非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的 C.非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的 D.非法吸收或者变相吸收公众存款数额在50万元以上或者给存款人造成直接经济损失数额在25万元以上,曾因非法集资受过刑事追究的  来源“上海杨浦法院”公众号 |
